Виды банковских вкладов

Банк - древнейший из финансовых институтом в мире. Традиционно, банком  в общем смысле считается организация (как государственная, так и частная) , принимающая вклады  (их еще называют депозитами) и предоставляющая займы и кредиты. Банки подчиняются как федеральным законам, так и напрямую Центральному Банку.. Наряду с законами и распоряжениями правительства, банк также обязан выполнять указания ЦБ, которые обычно имеют вид внутренних инструкций.

Финансовые средства от населения банки получают в виде вкладов. И в целях привлечения средств от всех слоев населения банки стремятся ввести как можно больше видов вкладов и как можно шире их разрекламировать.

Очень многие просто не могут определиться, какой вклад выбрать и в каком банке. Давайте посмотрим, какие вклады банки России предлагают нам сегодня.

Условно их можно разделить на четыре группы.
1. Вклад до востребования. Самый простой вид вклада - вклад до востребования. У него есть свои преимущества. Сделать такой вклад выгоднее по сравнению с перспективой хранения средств дома. Совсем небольшой процент, обычно начисляемый банками, позволит компенсировать инфляцию, а если повезет - даже опередить ее. Многие банки, правда, не начисляют проценты на вклад до востребования. Если вы стремитесь сделать вклад с максимальной процентной ставкой, обратите внимание на срочные вклады. 
 Вклад до востребования может быть привязан к банковской карте, тогда вы сможете иметь доступ к своим средств постоянно и не будете привязаны к графику работы банка. То есть вклад до востребования мало чем отличается от обычного текущего счета в банке.

Такой вид вклада считается бессрочным либо заключается на большой срок, например, на 10-15 лет.Вклад до востребования оформляется на частных лиц. 

2. Накопительные вклады. Учитывая колебания мировой экономики, самой выгодной валютой, как ни странно, остается отечественная. Если вы решили сделать накопительный вклад в рублях и все еще сомневаетесь, рассмотрите вариант мультивалютного вклада. При этом услуга конвертации одной валюты на другую, если у вас накопительный вклад в рублях, предоставляется многими банками за небольшую плату. 

Накопительный вклад в рублях это вид срочного вклада. Срочный вклад обычно имеет срок, минимально это от 3 до 6 месяцев. Это самый выгодный вклад, по мнению банковских работников. Срочный вклад это всегда вклад с максимальной процентной ставкой. 

Накопительные вклады обычно делается уже под высокие проценты. Что касается национальной валюты, то накопительный вклад в рублях может принести от 4 до 10% годовых, в зависимости от суммы. В отличие от вклада до востребования, накопительные вклады  могут опередить инфляцию. В этом случае накопительный вклад в рублях, размещенный в разных банках, может стать основным источником дохода. 
Но такой накопительный вклад имеет свои недостатки. Фактически, вы отдаете деньги банку и они заморожены на весь срок действия вклада. Если же вы решитесь на досрочное расторжение договора, банк может вернуть вам сумму, сняв комиссию в свою пользу. Процент на накопительные вклады, если его забрали раньше срока, может упасть до уровня сберегательного.

3. Накопительный вклад с возможностью пополнения. К сожалению, не каждый банк оказывает такую услугу. Но накопительный вклад с возможностью пополнения неудобен тем, что требует постоянного нахождения на счету определенный суммы. Формально, банк может ввести такой вид вклада. В реальности же минимальная сумма может превышать 30 000 рублей, а  минимальная сумма пополнения вклада составит 5000 рублей. 

4. Сберегательный вклад. Это самый простой вид срочных вкладов. По сути, это означает, что вы храните деньги в банке под определенный процент. Сберегательный вклад во многих банках это как правило небольшие проценты (5-7% годовых) и минимум обычных банковских услуг. В случае со сберегательными вкладами банки предпочитают привлекать обеспеченных граждан и заключать с ними долгосрочные договоры. Сберегательный вклад, особенно на сумму свыше 100 000 рублей, позволит банку использовать эти средства для выдачи кредитов. 

Какой вклад выбрать? Зависит от того, чего вы ждете от банков и что собираетесь приобрести на эту сумму. Если требуется получить сразу большие проценты, выбирается срочный вклад. Но при этом сумму должна быть достаточной большой, чтобы процентов начислялось больше. Задайте себе вопрос - какой суммой вы располагаете и на какой срок вы готовы отказаться от нее? Вы можете также проконсультироваться с сотрудниками банка. В зависимости от ваших доходов, они могут дать совет, о том, какой вклад выбрать.

Если же вы можете спокойно расстаться с большой суммой - выбирайте вклад с максимальной процентной ставкой. Такие вклады всегда приносят больше денег.

В любом случае, прежде чем доверять деньги определенному банку, проанализируйте всю информацию, процентные ставки и обратите внимание на условия, которые обычно пишут мелким шрифтом. Какой вклад выбрать - зависит только от вас. Подходите к вопросу выбора с умом. Удачи.